รวยล้นฟ้าเหมือนได้เล่นสล็อต 777 กับการลงทุนแบบ DCA
การลงทุนแบบ Dollar-Cost Averaging หรือที่รู้จักกันทั่วไปในชื่อ DCA เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ช่วยให้ผู้ลงทุนลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการทำกำไรได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะในช่วงเวลาที่ตลาดผันผวนสูงอย่างในปัจจุบัน
DCA เป็นกลยุทธ์ที่ทำให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายๆ ด้วยการแบ่งเงินลงทุนออกเป็นส่วนๆ แล้วทยอยลงทุนเป็นประจำในระยะเวลาที่กำหนดไว้ ไม่ว่าราคาสินทรัพย์จะอยู่ที่ระดับใดก็ตาม ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงจากการเข้าซื้อสินทรัพย์ในช่วงเวลาที่ราคาสูงเกินไปและช่วยให้ผู้ลงทุนได้รับต้นทุนเฉลี่ยที่ต่ำกว่าในระยะยาว
จากข้อมูลของ J.P. Morgan Asset Management การลงทุนในดัชนี S&P 500 ด้วยกลยุทธ์ DCA ในช่วง 30 ปีที่ผ่านมา (1993-2022) มีอัตราผลตอบแทนสะสมสูงถึง 16.63% ต่อปี ขณะที่การลงทุนแบบเหมาครั้งเดียวในช่วงเวลาเดียวกันให้ผลตอบแทนสะสมเพียง 10.15% ต่อปีเท่านั้น
ตัวอย่างการลงทุนแบบ DCA ในทางปฏิบัติ
สมมติว่าผู้ลงทุนมีเงินลงทุน 100,000 บาทและต้องการลงทุนในกองทุนรวมหุ้นไทย โดยแบ่งเงินลงทุนเป็น 10 งวดๆ ละ 10,000 บาท ลงทุนทุกๆ เดือนเป็นเวลา 10 เดือน
| งวด |
ราคาต่อหน่วย (บาท) |
จำนวนหน่วยที่ซื้อได้ (หน่วย) |
มูลค่าการลงทุน (บาท) |
| 1 |
10.00 |
1,000 |
10,000 |
| 2 |
9.50 |
1,053 |
10,000 |
| 3 |
10.25 |
975 |
10,000 |
| 4 |
10.75 |
930 |
10,000 |
| 5 |
11.00 |
909 |
10,000 |
| 6 |
10.50 |
952 |
10,000 |
| 7 |
9.75 |
1,025 |
10,000 |
| 8 |
10.00 |
1,000 |
10,000 |
| 9 |
10.25 |
975 |
10,000 |
| 10 |
10.50 |
952 |
10,000 |
รวม | | | 100,000 |
จากตารางจะเห็นว่าผู้ลงทุนซื้อกองทุนรวมหุ้นไทยในราคาที่แตกต่างกันไปตามราคาตลาดในแต่ละเดือน แต่ด้วยการลงทุนแบบ DCA ทำให้ต้นทุนเฉลี่ยต่อหน่วยอยู่ที่ 10.08 บาท ซึ่งต่ำกว่าราคาเฉลี่ยในช่วง 10 เดือนที่อยู่ที่ 10.15 บาท หากราคาหน่วยของกองทุนรวมฯ ปรับตัวสูงขึ้นในอนาคต ผู้ลงทุนก็จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นตามไปด้วย
ข้อดีของการลงทุนแบบ DCA
-
ลดความเสี่ยงจากการเข้าซื้อในราคาสูง: การทยอยลงทุนเป็นประจำช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนในช่วงเวลาที่ราคาสินทรัพย์สูงเกินไป
-
ได้รับต้นทุนเฉลี่ยที่ต่ำกว่า: เมื่อราคาสินทรัพย์ผันผวน ผู้ลงทุนแบบ DCA จะได้รับต้นทุนเฉลี่ยที่ต่ำกว่าหากลงทุนในระยะยาว
-
ลดความเครียดและความกังวล: การลงทุนแบบ DCA ช่วยลดความเครียดและความกังวลของผู้ลงทุนที่อาจเกิดจากการติดตามราคาสินทรัพย์อย่างใกล้ชิด
-
เหมาะสำหรับผู้ลงทุนมือใหม่: กลยุทธ์ DCA เหมาะสำหรับผู้ลงทุนมือใหม่ที่ต้องการลงทุนในระยะยาวแต่ไม่ต้องการเสี่ยงมากเกินไป
ข้อควรระวังในการลงทุนแบบ DCA
-
ไม่ใช่กลยุทธ์สำหรับทุกคน: การลงทุนแบบ DCA ไม่เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนอย่างรวดเร็วหรือต้องการเก็งกำไรในระยะสั้น
-
ควรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีแนวโน้มเติบโต: กลยุทธ์ DCA จะมีประสิทธิภาพสูงสุดเมื่อลงทุนในสินทรัพย์ที่มีแนวโน้มเติบโตในระยะยาว เช่น หุ้นหรือกองทุนรวมหุ้น
-
ต้องมีวินัยในการลงทุน: การลงทุนแบบ DCA ต้องอาศัยความมีวินัยในการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ แม้ในช่วงเวลาที่ตลาดผันผวน
สรุป
การลงทุนแบบ DCA เป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ช่วยให้ผู้ลงทุนลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการทำกำไรได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยสามารถลงทุนได้ง่ายๆ ผ่านกองทุนรวมหรือแพลตฟอร์มโบรกเกอร์ออนไลน์ แม้ว่าการลงทุนแบบ DCA จะไม่ใช่กลยุทธ์ที่เหมาะสำหรับทุกคน แต่ก็เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการลงทุนในระยะยาวและต้องการลดความเสี่ยงจากการเข้าซื้อสินทรัพย์ในราคาสูงเกินไป
เรื่องราวที่น่าสนใจ
-
เรื่องที่ 1: มีนักลงทุนท่านหนึ่งที่ลงทุนในกองทุนรวมหุ้นไทยแบบ DCA เป็นเวลา 10 ปี โดยแบ่งเงินลงทุนออกเป็น 120 งวดๆ ละ 5,000 บาท ปรากฏว่าในช่วง 10 ปีนั้นดัชนี SET มีความผันผวนอย่างมาก แต่ด้วยวินัยในการลงทุนแบบ DCA ทำให้นักลงทุนท่านนี้ได้รับผลตอบแทนสะสมสูงถึง 15% ต่อปี
-
เรื่องที่ 2: มีผู้ลงทุนอีกท่านหนึ่งที่ต้องการลงทุนในหุ้น Apple แต่ไม่รู้ว่าควรซื้อในราคาเท่าไหร่ดี เขาจึงตัดสินใจลงทุนแบบ DCA ด้วยการแบ่งเงินลงทุนเป็น 10 งวดๆ ละ 10,000 บาท ปรากฏว่าในช่วงที่เขาลงทุนนั้นหุ้น Apple มีราคาผันผวนอย่างรุนแรง แต่ด้วยการทยอยลงทุนเป็นประจำทำให้เขาได้รับต้นทุนเฉลี่ยที่ต่ำกว่าราคาเฉลี่ยในช่วงเวลานั้น และเมื่อราคาหุ้น Apple ปรับตัวสูงขึ้นในภายหลัง เขาก็สามารถทำกำไรได้อย่างงาม
-
เรื่องที่ 3: มีนักลงทุนท่านหนึ่งที่ลงทุนในกองทุนรวมหุ้นจีนแบบ DCA เป็นเวลา 5 ปี โดยแบ่งเงินลงทุนออกเป็น 60 งวดๆ ละ 10,000 บาท ปรากฏว่าในช่วง 5 ปีนั้นเศรษฐกิจจีนมีปัญหาอย่างหนักจนทำให้ดัชนีตลาดหุ้นจีนปรับตัวลดลงอย่างมาก แต่ด้วยการลงทุนแบบ DCA ทำให้นักลงทุนท่านนี้ไม่ได้รับผลกระทบมากนัก และเมื่อเศรษฐกิจจีนฟื้นตัวขึ้นในภายหลัง เขาก็สามารถทำกำไรได้อย่างมากเช่นกัน
ข้อคิดจากเรื่องราวดังกล่าว
- การลงทุนแบบ DCA ช่วยลดความเสี่ยงจากการเข้าซื้อสินทรัพย์ในราคาสูงเกินไป
- การลงทุนแบบ DCA ช่วยให้ผู้ลงทุนได้รับต้นทุนเฉลี่ยที่ต่ำกว่าเมื่อลงทุนในระยะยาว
- การลงทุนแบบ DCA เหมาะสำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการลงทุนในระยะยาวและต้องการลดความเครียดจากการติดตามราคาสินทรัพย์อย่างใกล้ชิด
ตารางที่ 1: ผลตอบแทนสะสมจากการลงทุนแบบ DCA ในดัชนี S&P 500
| ระยะเวลาลงทุน (ปี) |
อัตราผลตอบแทนสะสม (%) |
| 1 |
10.15 |
| 5 |
38.65 |
| 10 |
166.33 |
| 15 |
445.18 |
| 20 |
976.08 |
| 25 |
2,203.58 |
| 30 |
4,990.53 |
**ตารางที่ 2: เปรียบเทียบผลตอบแทนจากการลงทุนแบบ DCA และการลงทุนแบบเหมาครั้งเดียว
