เคส 777: สอนให้คนไทยรู้จักออมเงินและวางแผนการเงินอย่างชาญฉลาด

บทนำ

เคส 777 เป็นปรากฏการณ์ทางการเงินที่เกิดขึ้นในประเทศไทยเมื่อปี พ.ศ. 2564 โดยมีผู้ลงทุนจำนวนมากเข้าไปลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมต่างๆ จนราคาพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว จากนั้นไม่นานราคาก็ดิ่งลงอย่างรุนแรง ทำให้ผู้ลงทุนสูญเสียเงินเป็นจำนวนมาก เคส 777 จึงเป็นบทเรียนสำคัญที่สอนให้คนไทยรู้จักออมเงินและวางแผนการเงินอย่างชาญฉลาด

ตัวเลขที่น่าตกใจจากเคส 777

จากข้อมูลของ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) พบว่าในช่วงที่เกิดเคส 777 มีผู้ลงทุนรายใหม่เข้ามาในตลาดหุ้นเป็นจำนวนมาก โดยมีจำนวนสูงถึง 9.2 ล้านราย และมีมูลค่าการซื้อขายหุ้นสูงถึง 2.2 ล้านล้านบาท ต่อวัน

อย่างไรก็ตาม เมื่อราคาหุ้นดิ่งลงอย่างรุนแรง ทำให้ผู้ลงทุนสูญเสียเงินเป็นจำนวนมาก โดยมีมูลค่าความเสียหายรวมกว่า 1 ล้านล้านบาท

บทเรียนที่ได้จากเคส 777

เคส 777 เป็นบทเรียนสำคัญที่สอนให้คนไทยรู้จักออมเงินและวางแผนการเงินอย่างชาญฉลาด โดยมีบทเรียนสำคัญดังนี้

• อย่าลงทุนเกินความสามารถที่ตัวเองรับได้
• กระจายความเสี่ยง
• อย่าลงทุนตามกระแส
• ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนก่อนที่จะตัดสินใจ

3 เรื่องที่สอนให้รู้จักวางแผนการเงิน

เรื่องที่ 1

มีชายหนุ่มคนหนึ่งชื่อ นาย A ที่ทำงานหนักมาทั้งชีวิต วันหนึ่งเขาตัดสินใจที่จะเกษียณอายุและใช้ชีวิตที่เหลืออย่างสุขสบาย แต่แล้ววันหนึ่งเขาก็ได้รับจดหมายจากธนาคาร แจ้งว่าเงินในบัญชีของเขาไม่เพียงพอที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลของเขา นาย A จึงต้องกลับไปทำงานต่อทั้งที่อายุมากแล้ว

บทเรียนที่ได้: การวางแผนการเงินเป็นเรื่องสำคัญมาก เพราะเราไม่สามารถรู้ล่วงหน้าได้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในอนาคต การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้เรามีเงินเพียงพอสำหรับใช้จ่ายในยามฉุกเฉินและในยามเกษียณอายุ

เรื่องที่ 2

มีหญิงสาวคนหนึ่งชื่อ นาง B ที่ทำงานมาหลายปีและเก็บออมเงินมาโดยตลอด วันหนึ่งเธอตัดสินใจที่จะลงทุนในหุ้น แต่เธอไม่รู้เรื่องการลงทุนเลย เธอจึงลงทุนตามคำแนะนำของเพื่อน โดยหวังว่าจะได้กำไรมหาศาล

แต่แล้วราคาหุ้นก็ดิ่งลงอย่างรุนแรง ทำให้ นาง B สูญเสียเงินไปเป็นจำนวนมาก เธอเสียใจมากที่ตัวเองไม่รู้เรื่องการลงทุนและลงทุนตามคำแนะนำของเพื่อน ที่ไม่น่าเชื่อถือ

บทเรียนที่ได้: การลงทุนเป็นเรื่องที่เสี่ยง ดังนั้นจึงควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนก่อนที่จะตัดสินใจลงทุน และไม่ควรลงทุนตามคำแนะนำของคนอื่นที่ไม่น่าเชื่อถือ

เรื่องที่ 3

มีชายหนุ่มคนหนึ่งชื่อ นาย C ที่ทำงานหนักมาทั้งชีวิตและเก็บออมเงินมาโดยตลอด วันหนึ่งเขาตัดสินใจที่จะเกษียณอายุและใช้ชีวิตที่เหลืออย่างสุขสบาย เขาแบ่งเงินเก็บของเขาออกเป็น 3 ส่วน

• ส่วนที่ 1 นำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรและเงินฝากธนาคาร
• ส่วนที่ 2 นำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงปานกลาง เช่น กองทุนรวมหุ้น
• ส่วนที่ 3 นำไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น

นาย C วางแผนการลงทุนของเขาอย่างรอบคอบ โดยคำนึงถึงความเสี่ยงและผลตอบแทนที่คาดหวังของสินทรัพย์แต่ละประเภท ผลจากการวางแผนการลงทุนที่ดี ทำให้ นาย C มีเงินเพียงพอที่จะใช้จ่ายในยามเกษียณอายุและในยามฉุกเฉิน

บทเรียนที่ได้: การวางแผนการลงทุนเป็นเรื่องสำคัญมาก เพราะจะช่วยให้เราได้ผลตอบแทนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่เราสามารถรับได้ และช่วยให้เรามีเงินเพียงพอสำหรับใช้จ่ายในอนาคต

ตารางสรุปบทเรียนจากเคส 777

3 ตารางที่มีประโยชน์

ตารางที่ 1: ผลกระทบของเคส 777

ตารางที่ 2: วิธีวางแผนการเงิน

ตารางที่ 3: ประเภทของสินทรัพย์

กลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในการวางแผนการเงิน

กลยุทธ์ที่ 1: ตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน

ก่อนที่จะวางแผนการเงิน ควรตั้งเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจนเสียก่อน โดยควรเป็นเป้าหมายที่ SMART ดังนี้

• Specific (จำเพาะ)
• Measurable (วัดผลได้)
• Achievable (บรรลุได้)
• Relevant (เกี่ยวข้อง)
• Time-bound (มีกรอบเวลา)

กลยุทธ์ที่ 2: จัดทำงบประมาณ

การจัดทำงบประมาณเป็นขั้นตอนสำคัญในการวางแผนการเงิน โดยควรบันทึกรายรับและรายจ่ายอย่างละเอียด เพื่อติดตามการใช้จ่ายและหาทางลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

กลยุทธ์ที่ 3: ลดค่าใช้จ่ายและเพิ่มรายได้

หลังจากจัดทำงบประมาณแล้ว ควรพิจารณาหาวิธีลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และหาวิธีเพิ่มรายได้จากงานประจำหรือธุรกิจเสริม เพื่อเพิ่มเงินออม

กลยุทธ์ที่ 4: ลงทุนอย่างชาญฉลาด

การลงทุนเป็นวิธีที่