Como melhorar seu valor de crédito em 180 dias (ou menos)

Introdução: O que é um valor de crédito?

Seu valor de crédito é uma pontuação numérica que os credores usam para avaliar sua confiabilidade como tomador de empréstimo. Uma pontuação de crédito mais alta geralmente significa que você é um risco menor de inadimplência, o que pode levar a taxas de juros mais baixas e melhores termos de empréstimo.

A Regra 80/20: Entendendo os fatores que afetam seu valor de crédito

Cerca de 80% do seu valor de crédito é baseado em cinco fatores principais:

• Histórico de pagamento (35%)
• Quantidade de dívida (30%)
• Duração do histórico de crédito (15%)
• Novos créditos (10%)
• Tipos de crédito (10%)

Passo a Passo: Planejamento de 180 dias para melhorar seu valor de crédito

Passo 1: Verifique seu relatório de crédito

• Obtenha uma cópia gratuita de seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.
• Verifique se há erros ou imprecisões e conteste-os imediatamente.

Passo 2: Pague suas contas em dia

• Configure pagamentos automáticos ou lembre-se de pagar todas as suas contas no prazo.
• Os pagamentos atrasados ​​podem prejudicar significativamente seu valor de crédito.

Passo 3: Mantenha um baixo índice de utilização de crédito

• Use apenas 30% ou menos do seu limite de crédito disponível em cada cartão.
• Um alto índice de utilização de crédito pode fazer você parecer um risco maior para os credores.

Passo 4: Limite novos créditos

• Evite abrir muitos novos cartões de crédito ou empréstimos em um curto período de tempo.
• Várias consultas de crédito em um curto período podem diminuir sua pontuação.

Passo 5: Construa um histórico de crédito positivo

• Se você tiver um histórico de crédito limitado, considere obter um cartão de crédito garantido ou tornar-se um usuário autorizado em um cartão de crédito de alguém com bom crédito.
• Manter cartões de crédito abertos por um longo período também pode aumentar sua pontuação.

Tabela 1: Pontuações de crédito e suas classificações

Tabela 2: Fatores que afetam seu valor de crédito

Tabela 3: Como melhorar seu valor de crédito rapidamente

Dicas e Truques

• Cadastre-se para obter alertas de crédito gratuitos que notificam você sobre quaisquer alterações em seu relatório de crédito.
• Use um agregador de orçamento para rastrear seus gastos e garantir que você esteja pagando suas contas em dia.
• Verifique seu relatório de crédito regularmente e tome medidas para corrigir quaisquer problemas que encontrar.
• Considere obter aconselhamento de crédito se estiver lutando para gerenciar sua dívida.

Prós e Contras de Melhorar Seu Valor de Crédito

Prós:

• Taxas de juros mais baixas em empréstimos e cartões de crédito
• Melhores termos em hipotecas e aluguéis
• Qualificação para cartões de crédito premium com recompensas e benefícios
• Aumento da pontuação de crédito pode melhorar suas chances de conseguir um emprego

Contras:

• Pode levar tempo e esforço para melhorar seu valor de crédito
• Gerenciar sua dívida com responsabilidade pode ser desafiador
• Pode ser difícil obter crédito com uma pontuação de crédito baixa

Chamada para Ação

Melhorar seu valor de crédito é essencial para sua saúde financeira geral. Seguindo as etapas e dicas descritas neste artigo, você pode melhorar sua pontuação de crédito em 180 dias ou menos. Ao manter seu valor de crédito alto, você pode economizar dinheiro em juros, qualificar-se para melhores empréstimos e aproveitar muitos outros benefícios.