กู้เงินด่วน อนุมัติไว นอกระบบ: ทางเลือกฉุกเฉินที่ต้องรู้

หากคุณกำลังประสบปัญหาด้านการเงินฉุกเฉิน เช่น ต้องจ่ายค่างวดรถ ค่ารักษาพยาบาล หรือมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน สินเชื่อเงินด่วนนอกระบบอาจเป็นทางเลือกสำหรับคุณ อย่างไรก็ตาม ก่อนที่คุณจะตัดสินใจกู้เงินนอกระบบ คุณควรทำความเข้าใจกับรูปแบบการกู้นี้ และคำนึงถึงข้อดี ข้อเสีย รวมถึงความเสี่ยงต่างๆ อย่างรอบคอบ

สินเชื่อเงินด่วนนอกระบบคืออะไร

สินเชื่อเงินด่วนนอกระบบเป็นสินเชื่อที่ให้บริการโดยผู้ให้กู้นอกระบบ ซึ่งไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อประเภทนี้จะอนุมัติได้รวดเร็ว ไม่ต้องใช้เอกสารมาก แต่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อธนาคาร

เหตุผลที่ผู้คนกู้เงินนอกระบบ

ผู้คนเลือกกู้เงินนอกระบบด้วยเหตุผลหลายประการ ได้แก่:

• ต้องการเงินด่วน: สินเชื่อเงินด่วนอนุมัติไว สามารถช่วยแก้ปัญหาการเงินฉุกเฉินได้อย่างรวดเร็ว
• ไม่มีเครดิตบูโร: ผู้ที่ไม่มีเครดิตบูโรที่ดีหรือมีเครดิตบูโรไม่ดี อาจไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารได้ สินเชื่อนอกระบบจึงเป็นทางเลือกสำหรับคนกลุ่มนี้
• ต้องการเงินก้อนใหญ่: สินเชื่อนอกระบบบางประเภทอาจให้กู้ยืมเงินก้อนใหญ่ได้มากกว่าสินเชื่อธนาคาร เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินจำนวนมากเพื่อลงทุนหรือใช้จ่ายในธุรกิจ
• ต้องการเอกสารน้อย: สินเชื่อนอกระบบมักไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย อาจเพียงแค่บัตรประชาชนและสลิปเงินเดือน

ข้อดีของสินเชื่อเงินด่วนนอกระบบ

• อนุมัติไว: สินเชื่อเงินด่วนนอกระบบมักอนุมัติได้รวดเร็วภายใน 24-48 ชั่วโมง
• เอกสารน้อย: ไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย
• กู้ได้โดยไม่ต้องมีเครดิตบูโร: ผู้ที่ไม่มีเครดิตบูโรหรือมีเครดิตบูโรไม่ดีก็สามารถกู้ได้
• กู้ยืมเงินก้อนใหญ่ได้: สินเชื่อนอกระบบบางประเภทอาจให้กู้ยืมเงินก้อนใหญ่ได้มากกว่าสินเชื่อธนาคาร

ข้อเสียของสินเชื่อเงินด่วนนอกระบบ

• อัตราดอกเบี้ยสูง: สินเชื่อเงินด่วนนอกระบบมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อธนาคาร ซึ่งอาจทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยจำนวนมากในระยะยาว
• มีความเสี่ยง: ผู้ให้กู้นอกระบบบางรายอาจไม่น่าเชื่อถือหรือมีการเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูงเกินไป คุณจึงควรตรวจสอบผู้ให้กู้ให้ดีก่อนตัดสินใจกู้
• อาจส่งผลกระทบต่อเครดิตบูโร: หากคุณผิดนัดชำระหนี้สินเชื่อนอกระบบ อาจส่งผลกระทบต่อเครดิตบูโรของคุณได้ในอนาคต

วิธีหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการกู้เงินนอกระบบ

หากคุณตัดสินใจกู้เงินนอกระบบ คุณควรหลีกเลี่ยงความเสี่ยงต่างๆ โดยทำดังต่อไปนี้:

• ตรวจสอบผู้ให้กู้: ก่อนตัดสินใจกู้ ควรตรวจสอบผู้ให้กู้ให้ดีว่ามีใบอนุญาตประกอบธุรกิจ ถูกต้องตามกฎหมาย และมีชื่อเสียงที่ดี
• อ่านสัญญากู้ยืมอย่างละเอียด: ก่อนเซ็นสัญญากู้ยืม ควรอ่านสัญญาให้ละเอียด โดยเฉพาะในส่วนของอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการชำระหนี้
• กู้เฉพาะเท่าที่จำเป็น: ไม่ควรกู้เงินมากกว่าที่คุณจำเป็นจริงๆ เพราะอาจทำให้คุณมีภาระหนี้สินที่หนักเกินไป
• ชำระหนี้ตรงเวลา: การผิดนัดชำระหนี้สินเชื่อนอกระบบอาจส่งผลกระทบต่อเครดิตบูโรของคุณได้ในอนาคต

ตารางเปรียบเทียบสินเชื่อเงินด่วนนอกระบบและสินเชื่อธนาคาร

เรื่องราวจากประสบการณ์จริง

เรื่องที่ 1:
คุณสมชายต้องการเงินด่วนไปจ่ายค่ารักษาพยาบาลของคุณพ่อ แต่ไม่มีเครดิตบูโรที่ดีพอที่จะกู้เงินจากธนาคารได้ คุณสมชายจึงตัดสินใจกู้เงินนอกระบบ โดยได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็ว แต่สิ่งที่ตามมาคืออัตราดอกเบี้ยที่สูงลิ่ว ทำให้คุณสมชายต้องแบกรับภาระหนี้สินที่หนักหน่วง

ข้อคิดที่ได้: ก่อนตัดสินใจกู้เงินนอกระบบ ควรพิจารณาถึงอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมให้ดี เพราะอาจทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยจำนวนมากในระยะยาว

เรื่องที่ 2:
คุณจันทร์กู้เงินนอกระบบเพื่อนำไปลงทุนในธุรกิจ โดยคิดว่าจะได้ผลตอบแทนที่มากพอที่จะชำระหนี้ได้ทันเวลา แต่โชคไม่ดี ธุรกิจที่ลงทุนไปประสบภาวะขาดทุน คุณจันทร์จึงผิดนัดชำระหนี้สินเชื่อนอกระบบ และถูกทวงหนี้แบบข่มขู่คุกคาม

ข้อคิดที่ได้: ไม่ควรกู้เงินนอกระบบมาลงทุนในสิ่งที่มีความเสี่ยงสูง เพราะหากลงทุนไม่สำเร็จ คุณอาจจะสูญเสียเงินลงทุนและยังมีภาระหนี้สินที่ต้องจ่ายอีกด้วย

เรื่องที่ 3:
คุณณัฐต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อไปซื้อรถยนต์ แต่กู้เงินจากธนาคารไม่ผ่าน คุณณัฐจึงตัดสินใจกู้เงินนอกระบบ โดยไม่ตรวจสอบผู้ให้กู้ให้ดี พอถึงกำหนดชำระหนี้ คุณณัฐถูกทวงหนี้แบบโหดเหี้ยม และถูกข่มขู่ว่าจะทำร้ายร่างกาย หากไม่ยอมชำระหนี้ตามเวลา

ข้อคิดที่ได้: ก่อนตัดสินใจกู้เงินนอกระบบ ควรตรวจสอบผู้ให้กู้ให้ดีว่ามีใบอนุญาตประกอบธุรกิจ ถูกต้องตามกฎหมาย และมีชื่อเสียงที่ดี เพราะหากผู้ให้กู้ไม่น่าเชื่อถือ คุณอาจถูกทวงหนี้แบบข่มขู่คุกคามได้

ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยง

• กู้ยืมเกินตัว: ไม่ควรกู้เงินมากกว่าที่จำเป็นจริงๆ เพราะอาจทำให้คุณมีภาระหนี้สินที่หนักเกินไป
• เลือกผู้ให้กู้โดยไม่ตรวจสอบ: ก่อนตัดสินใจกู้ ควรตรวจสอบผู้ให้กู้ให้ดีว่ามีใบอนุญาตประกอบธุรกิจ ถูกต้องตามกฎหมาย และมีชื่อเสียงที่ดี
• ไม่ศึกษารายละเอียดสัญญากู้ยืม: ก่อนเซ็นสัญญากู้ยืม ควรอ่านสัญญาให้ละเอียด โดยเฉพาะในส่วนของอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการชำระหนี้
• ผิดนัดชำระหนี้: การผิดนัดชำระหนี้สินเชื่อนอกระบบอาจส่งผลกระทบต่อเครดิตบูโรของคุณได้ในอนาคต
• กู้เงินจากหลายรายพร้อมกัน: การกู้เงินจากหลายรายพร้อมกันอาจทำให้คุณมีภาระหนี้สินที่หนักเกินไป และยากต่อการจัดการหนี้สิน

สรุป

สินเชื่อเงินด่วนนอกระบบอาจเป็นทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน และไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารได้ อย่างไรก็ตาม ผู้กู้ควรคำนึงถึงข้อดี ข้อเสีย และความเสี่ยงของการกู้เงินประเภทนี้อย่างรอบคอบ และหลีกเลี่ยงความเสี่ยงต่างๆ โดยการตรวจสอบผู้ให้กู้ให้ดี อ่านสัญญากู้ยืมอย่างละเอียด กู้เฉพาะเท่าที่จำเป็น และชำระหนี้ตรงเวลา